第二百九十一章豁然开朗（1 / 2）

年轻漂亮的姑娘，又是一项赛事的筹办人，不俗的仪表，谈吐大方，这样的人物到哪里都是受欢迎的。

现在虽然不是颜值就是正义的年代，但是不管什么人看到赏心悦目的漂亮姑娘，还是乐意与之交谈。

市信用联社的钱主任很快就和康瑛打开了话匣子，两个人对现在农民借贷难的现象侃侃而谈。

“没错，我们是有一些支农的贷款项目，不过来申请贷款的农民朋友并不多。

其实对我们联社来讲，发放贷款，回收贷款也是很头痛的事情。

银行赚的就是发放贷款后的利息嘛，如果款放不出去，银行就没有利润。”

钱主任对这外行也不讳言，康瑛这时候却又提出了一个新的思路，她说：

“钱主任你可不可以考虑用小额信贷的方式呢，资金也不用大，每一笔发放少至千元，多至两三万元即可。”

“小额信贷？”钱主任听了，眼神中掠过一丝疑问，然后说，“这个项目我没有听说过，别的银行应该也还没有开展。”

“你们不是有支农项目的款项吗？我知道你们现在之所以不敢放贷给农民朋友，是因为他们没有抵押物、担保物，所以这就形成了

两难的局面，你们想放贷，可是没有足够条件申请贷款的对象。真正的穷人想贷款，可是达不到你们银行要求放款的条件，你们不敢放款。双方都处于互相有需求的状态。”

“没错，确实如此，这就是我们的症结所在。”

钱主任点头赞同，兴趣大增，觉得康瑛对银行的工作也颇为了解。

男人嘛，先看的是交谈对象的皮囊，但如果光有皮囊，说久了也就索然无味。如果不光有皮囊，还有内涵，那就会激发彭湃的交谈热情。

“但其实呢，农民朋友往往贷款的额度并不需要很多，三、五千元，一万到三万元，对他们来讲，就足以支援农业生产的发展了。”康瑛道。

“没错，但就算发放的贷款再少，我们也需要抵押和担保，才能够进行。”钱主任道。

“你听说过在孟加拉推行的小额信贷的项目吗？

1976年尤努斯在孟加拉的一个村，对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验，随后逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”。

格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展，目前该行拥有22

26个分支机构，650万客户，资产质量良好，还款率高达9889，超过世界上任何一家成功运作的银行。

几十年间，尤努斯的格莱珉银行曾贷款给639万人，当中96是女性，从而使得58借款人及其家庭成功脱离了贫穷线。

最主要的是，尤努斯做到了双赢：穷人不仅摆脱了贫困，还获得了做人的尊严，尤努斯银行也获得高额的利润，可以把贷款恩泽更多的穷人。

因此，“格莱珉”模式不仅在很多欠发达的国家和地区得到推广，美国、加拿大、法国、挪威等发达国家也在借用。”

康瑛侃侃而谈，钱主任还真是第一次听说这种项目，不禁道：“你觉得这个操作方式在我们国内可行吗？”

康瑛于是向他介绍了这个小额信贷的具体操作方式，道：“就以冠山村的夏大山为例吧，你们可以先组织信贷员去调查他的征信，走访了解他是否有不法行为，他平时为人如何，有没有信用，从而形成一个征信报告。

最后，以这份信用评级作为抵押担保的替代物，根据他个人的征信评分，划定一个贷款的级别，比如说信用评分9分的，可以贷3

万，7分以上的贷1万，6分以上的可以贷三千，如果低于五分的，则不予贷款。”

这其实就是后世信用体系的衍生产品，只不过现在还没有用信用来评价一个人的做法。

这时候很多人要是有机会出国的话，会惊叹于外国人为什么如此守信，依法纳税，遇到交通事故如实报警，及时还信用卡等等，大家一句话，归结于外国人文明程度高，有素养。

实则不然，每个人的心里都是有劣根性的，外国人之所以能够老老实实做这些守信的事情，是因为他们有完善的法律制度和信用评估体系在等着他们呢。

你有胆试试一次不还信用卡看看：可能下一次，就再也不能用信用卡了。

而且以后找工作，买房子，孩子上学申请贷款等等，如果信用被自己挥霍了，就可能贷不到款，也找不到工作了。

所以并不是外国人素质多高，文明程度有多了不起，主要是他们的信用评估体系健全，配套的法律健全，所以他们不敢触及信用的底线。

康瑛知道如今的人还没有信用就是金钱的概念，她担心自己说了这套理论之后，钱主任不能接受。

没想到，钱主任听完，却是眼

前一亮道：“康组长，没想到我一直困惑了很久的工作瓶颈，在你这里找到了突破的办法。”

康瑛听他这么一说，反而很吃惊，说：“钱主任，你是打算采纳小额信贷的工作思路吗？”

“他山之石，可以攻玉，这套工作思路完全破解了我们银行